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月入2017如何理財

    03-14 12:38:20    瀏覽次數: 490次    欄目:理財竅門

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  李先生今年25歲,未婚,與父母同住。

  朝九晚五的工作比較穩定,月收入2000元左右,有五險一金,F在每月定期存款1000元、固定支出500元(包括電話費100元、餐費200元、交通費100元、娛樂休閑100元)、其余500元為周轉資金。李先生想2010年參加英語培訓班, 學費預計近2萬元;3年內打算考研;6年后欲支付50平方米左右小戶型房屋的首付款;計劃每年至少1次國內游(日后如有更多資金也想出境游)。目前有存款1萬元,無任何投資。李先生想自己獨立,不向父母借錢。希望理財專家能指點該如何進行投資理財。

  號脈問診:從資產角度進行分析,李先生僅有1萬元的存款,相對于日常的開銷來說,額度較高,但是形式過于單一,不能較好地抵御通貨膨脹的風險;從收入角度進行分析,目前的收入較低,現階段應該適當降低理財預期,增加收入為主要目標;從支出角度進行分析,每月500元的固定支出較符合收入狀況,同時,每月保持500元的周轉資金也是較為明智的,但是,并不是每個月都需要留出500元作為周轉資金,應該固定一定的比例作用長期的應急資金。

  對癥下藥

  1、培訓班學費規劃:由于時間較短,其適合的投資產品應該以低風險的為主,同時,附加一些風險偏高的產品。假設投資收益率為4%,拿出8000元的銀行存款作為本金,同時,采取每月定投的方式,每月投資955.13元,一年后即可籌集到20000元的培訓班學費。

  2、考研學費規劃:由于明年需要參加英語培訓班的培訓,建議一年后開始準備考研學費的籌集,F在碩士研究生的學費為每年8000元左右,3年后,保守估計10000元/年,共需3萬元,假設投資收益率為5%,每月需要投入940.88元,即可籌集到3萬元的學費。

  3、購房規劃:考慮到李先生3年后會參加研究生考試,會出現兩種結果,如果考上研究生則不建議6年內買房,因為6年后剛畢業,正面臨著找工作的壓力,需要保留現金以滿足自己在找工作以及工資水平較低階段的生活需要;如果出現相反的結果,則可以動用研究生的學費為購房做準備,其數量完全可以滿足首付款的需求,日后的還款壓力也大大降低了。針對李先生的情況,建議其選擇等額本息的還款方式,以適應他的收入狀況。

  4、旅游規劃:針對李先生的情況,不建議其進行旅游計劃,一是時間不允許,二是李先生的收入較低,籌集各種費用的壓力較大,因此需要合理安排資金,使其得到最大的收益。

  總結:李先生求知好學的性格將理財的重點傾向于再教育的支出上,這是非常明智和正確的,今天的努力正是為了日后的更快成長。此案例唯一遺憾的地方就是沒有滿足李先生的旅游要求。最后,送李先生一句話,今日的“犧牲”是為了來日更好的享受。

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